Financement entreprise

La recherche de financement d’entreprise est une problématique commune à tous les entrepreneurs, qu’ils soient déjà installés ou qu’ils soient en phase de lancement.

1- Les financements d’entreprises pratiqués en France

Les financements d’entreprises par apport de capitaux propres : haut de bilan

Les capitaux propres doivent être apportés avant tout par l’entrepreneur. Ces capitaux personnels peuvent être augmentés par :

financement entreprise les aides et subventions, accordées par l’Etat au dirigeant personne physique.
financement entreprise les prêts d’honneur accordés par certains organismes à des taux d’intérêt très favorables pour l’entrepreneur.
financement entreprise les concours à la création d’entreprise, qui allouent des capitaux propres ou des capitaux remboursables sur le très long terme. Ces dotations sont assimilables à des capitaux propres.

L’apport de capitaux propres par un financier induit l’existence d’une société dont un certain pourcentage du capital sera destiné aux investisseurs. Des problèmes de détention de la majorité du capital par l’entrepreneur peuvent alors se poser en cas d’utilisation de ce type de financement d’entreprise.

Les sources de financement d’entreprise en fonds propres sont :

financement entreprise le capital de proximité qui commence à se développer en France et est renforcé par la loi pour l’initiative économique avec les FIP (Fonds d’Investissement de Proximité). Ce sont des capitaux drainés par des organismes auprès de personnes physiques et redistribués aux entreprises.
financement entreprise les business angels. Personnes physiques, souvent d’anciens entrepreneurs ayant revendu leurs propres entreprises, ils souhaitent se replonger dans les affaires et aident les porteurs de projet. Plus qu’un simple financement d’entreprise, c’est également un carnet d’adresses et un accompagnement sur le terrain appréciables pour un entrepreneur.
financement entreprise les capitaux risqueurs qui ont le même rôle que les business angels. Différence notoire cependant : ce sont des organismes ou des sociétés qui apportent les fonds et qui peuvent donc avoir une vision plus financière d’un projet.

La contrepartie d’un financement d’entreprise en capital est la propriété d’un certain pourcentage du capital de la société par les investisseurs ce qui leur octroie un droit de regard sur la stratégie et la gestion de l’entreprise.

Les aides régionales à la reprise et transmission d'entreprise

 financement entreprise

Les financements d’entreprises de l’exploitation : bas de bilan

Ce sont principalement :

financement entreprise les avances remboursables, forme particulière de certaines aides et subventions.
financement entreprise les organismes de financement de proximité qui accordent des micro crédits aux entrepreneurs, souvent personnes physiques, pour les aider à démarrer leur projet.
financement entreprise les banquiers et organismes financiers spécialisés qui accordent tous types de financements d’entreprises : emprunt, crédit-bail, affacturage, location financière, escompte, découvert. Majoritairement banques de réseau, certaines peuvent être spécialisées par secteur d’activité.

Trois autres acteurs importants interviennent dans le financement d’entreprise :

financement entreprise les sociétés de caution mutuelle qui prennent en charge une partie des garanties demandées par les banques,
financement entreprise les sociétés d’assurance qui assurent les financements d’entreprises contre l’invalidité et le décès.
financement entreprise Oséo qui est une société de caution mutuelle mais peut accorder des prêts en direct et met en place des mécanismes spécifiques de financement d’entreprise.

N’hésitez pas à recourir aux services d’un courtier en financement, lien vers www.financementdesentrepreneurs.com.

2 – Les critères de décision de l’octroi d’un financement d’entreprise

Les critères de décision d’un financement d’entreprise

 

L’homme et l’équipe

 
 

L’adéquation homme / projet

 

La bonne personne pour le bon projet !

Le secteur d’activité

Certains secteurs d’activité sont considérés comme à risques et sont financés avec réticence.
 

L’emplacement

 

Essentiel pour les commerces de proximité !

La viabilité financière du projet Vous devez pouvoir rembourser vos échéances.
 

L’engagement financier du porteur de projet

 

Pas de prêt sans un apport personnel du porteur de projet !

Les garanties

Soit une hypothèque, soit une caution, soit un nantissement.

 

3 – Le circuit de décision des financements d’entreprises

financement entreprise

Le chargé d’affaires de la banque devient en quelque sorte votre « avocat » pour le financement d’entreprise. C’est lui qui présente votre projet de financement d’entreprise à son comité de crédit. Ayez un bon contact avec ce chargé d’affaires, expliquez-lui bien votre projet pour qu’il puisse ensuite lui-même le valoriser.

Respectez les règles du financement d’entreprise :

financement entreprise monter un bon dossier,
financement entreprise le présenter au bon organisme,
financement entreprise bien le vendre à l’exploitant auquel vous vous adressez,
financement entreprise avoir un bon équilibre entre capitaux propres et emprunts.

Réussir à obtenir le financement d’entreprise est une première victoire. A vous de démontrer ensuite que vous savez employer les fonds obtenus à bon escient, les utiliser correctement pour développer votre entreprise.

A l’inverse, ne baissez pas les bras en cas de refus du financement d’entreprise. Demandez des explications sur cette décision, travaillez encore et à nouveau votre projet pour combler les lacunes relevées.

4- Financement d’entreprise : financer les investissements

Le financement des investissements requiert des sources de financement d’entreprise différentes de celles couvrant les besoins d’exploitation. Le financement des investissements peut se faire par emprunt à moyen et long terme, crédit-bail (leasing) ou location financière.

Adaptez la durée de votre financement à la durée de vie de l’investissement et intégrer au montant de l’investissement les coûts annexes liés à celui-ci.

A titre d’exemples :
financement entreprise investissement immobilier : plus de 10 ans
financement entreprise équipements et matériels : 3 à 7 ans
financement entreprise fonds de commerce : 7 à 10 ans

Le choix entre crédit classique et crédit-bail ou location financière est également à effectuer, selon les critères ci-dessous :

Pour trouver un financement d’entreprise : www.financementdesentrepreneurs.com

 

 

Crédit classique

Crédit-bail

 Paiement des mensualités Terme échu  Terme à échoir
 Comptabilisation Investissement inscrit à l’actif du bilan, en immobilisation
Inscription de la dette au bilan, au passif
Inscription des seuls loyers en charges dans le compte de résultat 
Garantie Prise potentielle de garantie sur le bien, l’entreprise ou le dirigeant Eventuellement une garantie complémentaire concernant le paiement des loyers
 Propriété Propriétaire Locataire
Quotité de financement 70 à 80 % en moyenne 100 %
 Incidence fiscale Bien soumis à la taxe professionnelle
Possibilité d’influer sur la fiscalité en fonction du mode et de la durée d’amortissement
Incidence forte sur le résultat et la fiscalité par la passation en charges 
Coût global du financement Intérêts payés + frais de dossier Loyers + valeur résiduelle + frais de dossier

 

La vidéothèque de la recherche de financement d’entreprise


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Financer un matériel par emprunt bancaire, par crédit bail ou location financière
  
Les garanties demandées par les banquiers pour les emprunts
 

 

 

 



 



 
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